防范非法集資知識(shí)

      一、什么是非法集資？非法集資有哪些特征？

      根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特點(diǎn)對(duì)象吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、利誘性、社會(huì)性三個(gè)特征要件，具體為：

      1.非法性：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，”國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”（“一行”是中國(guó)人民銀行，“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、“一局”是外匯管理局）。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特點(diǎn)對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

      2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

      3.社會(huì)性：“向不特定對(duì)象吸收資金”。“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

      二、非法集資的主要形式

      1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

      2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

      3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

      4.違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

      5.其他涉嫌非法集資的行為。

      三、非法集資有哪些手法？

      編造虛假項(xiàng)目、承諾高額回報(bào)、高調(diào)宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。第一步，編織高大上的項(xiàng)目，把投資者的胃口吊起來。第二步，利用新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座把聲勢(shì)做大，展示或真或假的技術(shù)認(rèn)證、獲獎(jiǎng)證書、項(xiàng)目批文，有的公布領(lǐng)導(dǎo)視察的影視資料或老板與政府要員、明星合影，有的甚至故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行，請(qǐng)不明真相的官員出面站臺(tái)。第三步，通過返點(diǎn)、分紅給投資者初嘗甜頭，投資者還動(dòng)員親友加入。最后，非法集資或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或因項(xiàng)目與集資規(guī)模嚴(yán)重不符導(dǎo)致破產(chǎn)清算，犯罪分子受到法律嚴(yán)懲、集資群眾遭受慘重?fù)p失。

      四、非法集資有哪些危害？

      1.參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的。而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

      2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，易于引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

      3.根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

      五、非法集資有哪些罪?懲處力度如何?

      非法集資罪主要是指：集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，非法經(jīng)營(yíng)罪，合同詐騙罪，擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪等。最常見的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。根據(jù)金額大小和情節(jié)輕重，非法吸收公眾存款罪，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金，集資詐騙罪，可處十年以上有期徒刑、無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。

      六、如果不小心已經(jīng)參與非法集資應(yīng)該怎么辦？

     參與非法集資法律不保護(hù)，政府不買單。發(fā)現(xiàn)自己參與非法集資，應(yīng)第一時(shí)間到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案或向遂溪縣金融工作局舉報(bào)（舉報(bào)電話：0759-7780681），并配合做好調(diào)查取證工作。報(bào)案越早挽損率越高，千萬不能對(duì)犯罪分子抱有任何幻想，以免給其更多揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時(shí)間。保留好相關(guān)證據(jù)，配合有關(guān)部門做好債權(quán)登記和清退工作。

遂溪縣處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

2021年6月21日